情報確認日：2026年10月15日
リ・バース60の契約者全員が亡くなると、元金・利息・延滞損害金を一括返済します。家を残すなら相続人の自己資金などで返済し、残さないなら担保の家を売却します。ノンリコース型で返済不要になるのは、担保売却後に残った債務です。まず借入先へ死亡を連絡し、契約型と同居配偶者の扱いを確かめてください。
最初に契約者・残高・住んでいる人を伝える
リ・バース60は、生前は原則として利息を支払い、死亡時に元金を返す住宅ローンです。親が死亡したことだけで団体信用生命保険による完済を前提にせず、契約書と借入先の説明を確認します。
家族は、契約書、返済予定表、残高通知、土地・建物の登記資料を探します。借入先には死亡日、契約者の人数、連帯債務者の生死、同居者、法定相続人の連絡先を伝えてください。
住宅金融支援機構の案内では、相続人が戸籍謄本・相続関係図などを金融機関へ提出し、相続人を確定して返済方法を決める流れです。必要な戸籍の範囲や原本の返却、代表連絡者の委任書類は借入先に聞きます。2026年4月版パンフレット・印刷23〜24頁
相続放棄を検討している人は、返済や家の処分を約束する前に、死亡を知った日や負債を弁護士等へ伝えてください。家族の連絡担当になったことと、最終的に債務を相続することは分けて整理します。
一人契約と連帯債務で、死亡後の扱いが違う
| 契約と家族の状況 | 借入先と確認すること |
|---|---|
| 二人の連帯債務で、一人が死亡 | 今後の返済を相談。全員死亡時の一括返済と区別する |
| 一人契約で、連帯債務者ではない配偶者が居住継続を希望 | 死亡日から最長3年間、物件処分による返済を留保できる取扱い |
| 契約者全員が死亡 | 元金・利息・延滞損害金の一括返済方法を決める |
最長3年間の扱いには、留保中も契約者の死亡日以降の延滞損害金が発生するという条件があります。無利息で3年住める制度ではありません。配偶者は住替え先と費用を検討し、留保の手続き、計算方法、退去までの日程を金融機関に確認してください。
機構が示す「返済終了まで6か月〜1年程度」は目安です。全契約に一律の法定猶予が与えられるという意味ではありません。自分の契約での返済予定日と必要作業を書面に残します。利用中・死亡時の取扱い
家を残す場合は、一括返済する資金を用意する
相続人が家を引き継ぎたい場合は、自己資金などで残債務を一括返済する方法があります。家を取得する人、資金を負担する人、他の相続人との調整を先に整理してください。
相続人が新たにリ・バース60を借り、その資金で相続債務を完済する方法も案内されています。ただし年齢などの利用条件と、金融機関・機構の審査があります。親の契約をそのまま名義変更して継続できるとは限りません。新規借入れが不成立の場合の返済方法も並行して考えます。
相続人が担保物件と債務を引き継ぐ場合は、相続登記も必要になります。登記費用や専門家報酬は返済元金とは別に見積もり、金融機関・司法書士と手続きの順序を合わせます。
売却する場合は、契約型と売却後の不足を確認する
家を残さない場合は、担保物件の売却代金で返済します。相続人が不動産会社へ依頼する任意売却のほか、競売による方法があります。任意売却が一定期間で成立しなければ競売に移る場合もあるため、売出し価格や期限を借入先と調整してください。
ノンリコース型では、担保物件を売却して返済した後に残る債務を相続人が返済する必要はありません。リコース型では不足分の返済が必要です。契約書で、どちらを選択したかを確かめます。
例えば説明用に、清算対象の債務が1,500万円、返済に充てられる売却代金が1,200万円だったとします。ノンリコース型の死亡時の取扱いなら、残る300万円の返済が不要になるという考え方です。実際は利息・延滞損害金、売却費用、回収額を金融機関が確認するため、家族の概算だけで清算額を決めないでください。
金融機関と機構が回収すべき金額を超えて売却できた場合の余剰金は相続人が受け取れます。一方、売却益への税や、返済不要となった債務の免除益が一時所得になる可能性については、税務署・税理士に確認します。パンフレット・印刷17〜18頁、25〜26頁の注記
生前の延滞による一括請求は別の条件
ノンリコース型でも、生前の利息の延滞など、死亡以外の理由で全額の繰上返済を求められた場合は、担保売却で不足しても存命中の本人に残債務の返済が必要です。生前の一括請求と、死亡後の不足分の扱いを混同しないでください。
家族は借入先に、残債務の内訳、配偶者の居住、返済方法の回答日、提出書類、売却・登記の担当者を一度に相談すると進めやすくなります。制度一般は機構のリ・バース60ダイヤル、個別契約の条件と清算は契約中の金融機関が確認先です。
参照資料
- 住宅金融支援機構：リ・バース60 利用中・死亡時の取扱い
- 住宅金融支援機構：総合案内パンフレット・2026年4月版
あわせて読みたい記事
執筆・検証：カネさん（政経プラスチャンネル運営）＋ ChatGPT
